Dinamika Likuiditas Dan Solvabilitas: Mendorong Pertumbuhan Bisnis Dan Ketahanan Ekonomi Melalui Strategi Perbankan Yang Adaptif Di Asia Tenggara
DOI:
https://doi.org/10.51977/xb4wkk81Keywords:
Rasio Pinjaman terhadap Simpanan, Rasio Kecukupan Modal, Return on Assets, PertumbuhanAbstract
Penelitian ini mengeksplorasi dampak likuiditas dan solvabilitas terhadap pertumbuhan bisnis, dengan profitabilitas sebagai variabel perantara dan alat analisis dalam konteks bisnis. Studi ini berfokus pada Bank BCA, sebuah lembaga keuangan terkemuka di Indonesia, yang dikenal memiliki salah satu pangsa pasar terbesar di Asia Tenggara. Dengan memanfaatkan data longitudinal dari tahun 1998 hingga 2023, analisis ini menggunakan pendekatan kuantitatif, menerapkan analisis jalur untuk menyelidiki hubungan di antara variabel-variabel tersebut. Melalui analisis data panel, penelitian ini mengkaji hubungan langsung dan tidak langsung antara indikator keuangan utama, seperti Rasio Pinjaman terhadap Simpanan, Rasio Kecukupan Modal, dan Pengembalian atas Aset, serta dampaknya terhadap pertumbuhan perusahaan. Temuan penelitian menunjukkan bahwa meskipun manajemen likuiditas, sebagaimana tercermin dalam Rasio Pinjaman terhadap Simpanan, memiliki dampak negatif langsung terhadap pertumbuhan, efek mediasi profitabilitas yang diukur melalui Return on Assets membantu menetralkan pengaruh negatif tersebut. Sebaliknya, Rasio Kecukupan Modal, yang mewakili stabilitas keuangan, menunjukkan dampak positif langsung terhadap pertumbuhan, yang semakin diperkuat oleh mediasi profitabilitas. Wawasan ini memberikan implikasi penting bagi para pemimpin bisnis dan pembuat kebijakan di kawasan Asia Tenggara, yang menyoroti perlunya mengoptimalkan interaksi antara likuiditas, kecukupan modal, dan profitabilitas untuk mendorong pertumbuhan berkelanjutan di sektor perbankan dan keuangan.
Downloads
References
Abdullahi, B. M., & Tela, U. M. (2022). Dampak Manajemen Risiko terhadap Kinerja Keuangan Bank Penyimpanan Uang (DMBS) yang Terdaftar di Nigeria. Jurnal Ekonomi, Keuangan dan Manajemen , 05(11), 3226–3236.
https://doi.org/10.47191/jefms/v5-i11-12 Acharya, V. V., & Naqvi, H. (2012). Benih-benih Krisis: Teori Likuiditas Bank dan Pengambilan Risiko Sepanjang Siklus Bisnis. Journal of Financial Economics, 106(2), 349–366. https://doi.org/10.1016/j.jfineco.201 2.05.014
Adeoti, & Akinroluyo, B. I. (2022). Kecukupan Modal dan Tingkat Pengembalian Aset (ROA) Bank Uang Simpanan di Nigeria. Jurnal Penelitian Keuangan & Akuntansi, 4(1), 1–13.https://doi.org/10.51594/farj.v4i1.28 4
Alatawi, I. A., Ntim, C. G., Zras, A., & Elmagrhi, M. H. (2023). CSR,kinerja keuangan dan non-keuangan di sektor pariwisata: Tinjauan sistematis literatur dan agenda penelitian masa depan. International Review of Financial Analysis, 89(Juni), 102734.
https://doi.org/10.1016/j.irfa.2023.102734
Ardana, Y., Wulandari, W., & Septiadi, D.(2021). Perbankan dan Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia: Analisis Model Koreksi Kesalahan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 6(3), 674.https://doi.org/10.30651/jms.v6i3.75 78
Bateni, L., Vakilifard, H., & Asghari, F. (2014). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Rasio Kecukupan Modal di Bank-Bank Iran. International Journal of Economics and Finance, 6(11). https://doi.org/10.5539/ijef.v6n11p1 08
Beck, T., Demirgü-Kunt, A., & Levine, R. (2010). Lembaga keuangan dan pasar di berbagai negara dan sepanjang waktu: Basis data perkembangan dan struktur keuangan yang diperbarui. World Bank Economic Review, 24(1), 77–92.
https://doi.org/10.1093/wber/lhp016 BIS. (2019). Basel III: Menyempurnakan
reformasi pasca-krisis. Bank for International Settlements. https://www.bis.org/bcbs/publ/d424. htm
Claessens, S., & Yurtoglu, B. B. (2013). Tata kelola perusahaan di pasar negara berkembang: Sebuah survei.Emerging Markets Review, 15, 1–33. https://doi.org/10.1016/j.ememar.20 12.03.002
Dangiso, D. (2024). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Loyalitas Nasabah di Industri Perbankan: Studi Kasus Bank Komersial Swasta Terpilih di Kota Hawassa. Qeios, 3–7. https://doi.org/10.32388/Z3RY2S
Dao, B. T. T., & NGUYEN, K. A. (2020).Rasio Kecukupan Modal Bank dan Kinerja Bank di Vietnam: Kerangka Persamaan Simultan. Jurnal Keuangan Asia Economics dan Bisnis, 7(6), 39–46.https://doi.org/10.13106/jafeb.2020.vol7.no6.039
Forbes. (2024). Global 2000: Perusahaan Publik Terbesar di Dunia.https://www.forbes.com/global2000/
Glantz, M., & Mun, J. (2011). Kecukupan Modal. Credit Engineering for Bankers, hlm. 311–332.
https://doi.org/10.1016/b978-0-12-378585-5.10013-2
Goddard, J., Molyneux, P., & Wilson, J. O.S. (2019). 32 Perbankan di Eropa: Integrasi, Reformasi, dan Jalan Menuju Uni Perbankan. Dalam The Oxford Handbook of Banking (edisi ke-3) (hlm.1000–1032). Oxford University Press.
https://doi.org/https://doi.org/10.109 3/oxfordhb/9780198824633.013.32
Golubeva, O., Duljic, M., & Keminen, R. (2019). Dampak Risiko Likuiditas terhadap Profitabilitas Bank: Beberapa Bukti Empiris dari Bank-Bank Eropa Pasca-Penerapan Regulasi Basel III. Journal of Accounting and Management Information Systems, 18(4). https://doi.org/10.24818/jamis.2019. 04001
Hermawan, W. D., Ishak, G., & Budiantoro,A. (2023). Dampak Rasio Keuangan terhadap Pengembalian Aset, Dimoderasi oleh Total Aset: Sebuah Studi terhadap Perusahaan Farmasi di Indonesia. Jurnal Eropa Penelitian Bisnis dan Manajemen, 8(4), 40–45. https://doi.org/10.24018/ejbmr.2023. 8.4.2003
Humairoh, S., & Agustina, R. (2022). Pengaruh CAR, NPL, dan LDR terhadap Profitabilitas (Studi Empiris pada Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Selama Periode 2016–2018). Jfas Journal of Finance and Accounting Studies, 4(1), 1–12.
https://doi.org/10.33752/jfas.v4i1.34 0
Ikhsan, M., Jumono, S., Munandar, A., & Abdurrahman, A. (2022). Pengaruh Kredit Macet (NPL), Komisaris Independen (KMI), dan Rasio Kecukupan Modal (CAR) terhadap Nilai Perusahaan (PBV) yang Dimediasi oleh Return on Asset (ROA). Quantitative Economics dan Management Studies,3(5), 810–824. https://doi.org/10.35877/454ri.qems 1063
IMF. (2020). Laporan Stabilitas Keuangan Global: Jembatan Menuju Pemulihan Dana Moneter Internasional Dalam Global Keuangan Laporan https://www.imf.org/en/Publications/GFSR /Issues/2020/10/13/global-financial-stability-report-october-2020
Indah, C., & Rokhim, R. (2023). Pengaruh COVID-19, Kredit Macet, dan Pendapatan Non-Bunga terhadap Kinerja Bank. Petra International Journal of Business Studies, 6(1), 53–61. https://doi.org/10.9744/petraijbs.6.1. 53-61
Iskandar, Y., Suharyanto, S., Zaki, A., & Widhayani, P. S. (2023). Pengaruh Kredit Bermasalah dan Rasio Kredit terhadap Simpanan terhadap Imbal Hasil Saham Dimediasi oleh Profitabilitas: Studi terhadap Bank Komersial yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia untuk Periode 2016–2018. Jurnal Aplikasi Manajemen, 21(2). https://doi.org/10.21776/ub.jam.202 3.021.02.01
Ismal, R. (2021). Pertumbuhan Perbankan Syariah di Indonesia: Teori dan Praktik oleh Yasushi Suzuki dan Sigit Pramono, Abingdon, Oxon, Routledge, 2020, xv + 128 hlm. The Developing Economies, 59(2), 225–227.
https://doi.org/10.1111/deve.12271
Jingyi, L., Lim, B., Hanim Pazim, K., & Furuoka, F. (2021). Dampak pandemi COVID-19 terhadap pasar tenaga kerja di negara-negara ASEAN. AEI Insights: Jurnal Internasional Hubungan Asia-Eropa, 7(1), 59–76. https://doi.org/10.37353/aei-insights.vol7.issue1.5
Junita, D., Eldrida, M., Febrina, I.,Novriani, A., Hendrawan, H., Bora, A., & Sari, R. M. (2023).Pelaksanaan Strategi Manajemen Risiko Bank Bca Berbasis Waralaba Pendanaan Pendanaan. https://doi.org/https://doi.org/10.590 66/ijoms.v2i1.318
Karadayi, N. (2023). Determinan Laba atas Aset. Jurnal Eropa Penelitian Bisnis dan Manajemen, 8(3), 37–44. https://doi.org/10.24018/ejbmr.2023. 8.3.1938
Karki, D. (2021). Paradoks likuiditas di bank-bank Nepal. NCC Journal, 6(1), 57–69.https://doi.org/10.3126/nccj.v6i1.57 817
Khan, A. B., Fareed, M., Salameh, A. A., & Hussain, H. (2021). Inovasi Keuangan, Pertumbuhan Ekonomi Berkelanjutan, dan Risiko Kredit: Studi Kasus Sektor Perbankan ASEAN. Frontiers in Environmental Science, 9 (Oktober), 1–10. https://doi.org/10.3389/fenvs.2021.7 29922
Levine, R. (1999). Perkembangan Keuangan dan Pertumbuhan Ekonomi: Pandangan dan Agenda. https://doi.org/10.1596/1813-9450-1678
Marlina, R. (2022). Determinan Profitabilitas Bank di Indonesia Berdasarkan Aktivitas Usaha Bank Komersial (Buku). Jbfem, 5(1), 31–46. https://doi.org/10.32770/jbfem.vol53 1-46
Mashamba, T., Magweva, R., & Gani, S. (2023). Profitabilitas Bank dan Pertumbuhan Ekonomi di Pasar Negara Berkembang: Peran Mediasi Stabilitas. Corporate and Business Strategy Review, 4(2 Edisi Khusus), 386–401. https://doi.org/10.22495/CBSRV4I2 SIART18
Maxim, L. G. (2023). "Dampak manajemen likuiditas terhadap profitabilitas: studi empiris pada perusahaan ritel di Rumania". Journal of Financial Studies, 8(14), 68–83. https://doi.org/10.55654/jfs.2023.8.14.5
Mazreku, I., Morina, F., Misiri, V., Spiteri, J., & Grima, S. (2019). Menjelajahi Faktor-Faktor Risiko Likuiditas dalam Sistem Perbankan Wilayah Balkan. European Research Studies Journal, XXII(Edisi 1), 91–102. https://doi.org/10.35808/ersj/1409
Naoaj, M. S. (2023). Menjelajahi Faktor-Faktor Penentu Kecukupan Modal di Bank Komersial: Sebuah Studi tentang Sektor Perbankan Bangladesh. Jurnal Eropa untuk Penelitian Bisnis dan Manajemen, 8(2), 108–112. https://doi.org/10.24018/ejbmr.2023. 8.2.1887
Oktaviyanti, D., & Purnawan, M. E. (2019). Pola Stabilitas Keuangan Perbankan di ASEAN-5. Economic Papers, 38(4), 329–344. https://doi.org/10.1111/1759-3441.12267
Oliveira, N., Lumineau, F., & Ariño, A. (2023). Waktu dalam aliansi strategis internasional: Kemajuan dan prospek. Journal of World Business, 58(4). https://doi.org/10.1016/j.jwb.2023.1 01456
Pant, C. R. (2023). Aset Tidak Produktif dan Profitabilitas Bank Patungan di Nepal. Jurnal Shanti, 3(1–2), 32–46. https://doi.org/10.3126/shantij.v3i1-2.60763
Paulina, E. (2022). Analisis Kinerja Keuangan Perusahaan (Studi Kasus di PT Matahari Department Store dan PT Ramayana Lestari Sentosa Tbk). Prosiding Konferensi Internasional tentang Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi (ICEMAC 2021), 207(Icemac 2021), 223–229. https://doi.org/10.2991/aebmr.k.220 204.023
Pham, M. P. (2020). Interdependensi antara laba perbankan, keamanan perbankan, dan pencapaian pertumbuhan: studi kasus di kawasan ASEAN. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan, 22(2), 249–264. https://doi.org/10.1108/jed-01-2020-0003
Rachmawati, S., & Jayanti, D. (2023). Pengaruh Modal Manusia, Pengungkapan Perbankan Hijau, dan Likuiditas terhadap Profitabilitas. Portofolio: Jurnal Ekonomi, Bisnis, Manajemen, dan Akuntansi, 20(1), 1–15. https://doi.org/10.26874/portofolio.v 20i1.262
Rahayu, E., & Rahadi, R. A. (2023). Menjelajahi Perilaku dan Pengambilan Keputusan Investor dalam Investasi Alternatif. International Journal of Current Science Research and Review, 06(07),4180–4188. https://doi.org/10.47191/ijcsrr/v6-i7-32
Rahman, M. M., Hamid, M. K., & Khan, M.A. M. (2015). Faktor-Faktor Penentu Profitabilitas Bank: Bukti Empiris dari Bangladesh. Jurnal Internasional Bisnis dan Manajemen, 10(8). https://doi.org/10.5539/ijbm.v10n8p 135
Ransdell, S., Hawkins, C., & Adams, R. (2001). Model, pemodelan, dan desain penelitian. Jurnal Internasional Penelitian Pendidikan, 35(4), 365–372. https://doi.org/10.1016/S0883-0355(01)00033-7
Rismanty, V. A., & Suraya, A. (2023). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Loan to Deposit Ratio (LDR) terhadap Return on Assets (ROA) pada PT Bank Mandiri. Jurnal Ilmiah Refleksi Ekonomi, Akuntansi, Manajemen, dan Bisnis, 6(2), 349–358. https://doi.org/10.37481/sjr.v6i2.658
Rusiadi, Anwar Sanusi, Ade Novalina, Milenia M Tafonao, & Audre Aprillia. (2021). Perubahan Stabilitas Sistem Keuangan Negara-Negara Pendiri ASEAN Akibat Covid-19. Jurnal Internasional Ilmu Pengetahuan, Teknologi & Manajemen, 2(5), 1635–1643. https://doi.org/10.46729/ijstm.v2i5.3 34
Sanglap, R., & Ramos, M. (2023). Bank-bank Indonesia dan Singapura memimpin peringkat kapitalisasi pasar di Asia Tenggara Asia. https://www.spglobal.com/marketintelligen ce/en/news-insights/latest-news-headlines/indonesia-singapore-banks-top-market-cap-rankings-for-southeast-asia-75181882
Saragih, A. R. B. (2023). Analisis Faktor-Faktor Penentu Profitabilitas Bank: Studi terhadap Bank-Bank di Indonesia Periode 2019–2022. Jurnal Integrasi Studi Manajemen, 1(2), 250–262. https://doi.org/10.58229/jims.v1i2.1 23
Shihadeh, F., Hannon, A., Guan, J., Haq, I. u., & Wang, X. (2018). Apakah Inklusi Keuangan Meningkatkan Kinerja Bank? Bukti dari Yordania. 117–138.https://doi.org/10.1108/s0196-382120170000034005
Soebyakto, B. B., Muthiah, F., Adam, M., & Muizzuddin. (2020). Efek Gabungan Persaingan Perbankan dan Pengambilan Risiko terhadap Profitabilitas: Bukti dari Negara-Negara ASEAN. 142(Seabc 2019), 436–440.https://doi.org/10.2991/aebmr.k.200 520.073
Yildirim, H. H., & Ildokuz, B. (2020). Menentukan Hubungan Antara Variabel CAMLS dan Profitabilitas: Sebuah Studi Terapan pada Bank-Bank dalam Indeks BIST Bank. Contemporary Studies in Economic and Financial Analysis, 104, 85–103. https://doi.org/10.1108/S1569-375920200000104017
